民生银行苏州分行深耕数币场景建设

今年以来，民生银行苏州分行持续发力数字人民币场景创新与落地，依托数字人民币运营机构资质优势，全力推进数币与信贷业务深度融合，截至目前已累计投放数字人民币贷款1.48亿元，以金融科技赋能实体经济高质量发展。

作为新升格的数字人民币2.0层运营机构，民生银行率先对现有企业流动资金贷款系统开展轻量化改造，成功打通数字人民币资金转换与受托支付全流程通道，实现贷款资金以数字人民币形式，精准直达交易对手收款方钱包。自2026年1月该项数币贷款功能正式上线后，民生银行苏州分行快速推进业务落地，数字人民币流动资金贷款已全面覆盖多个实体产业领域，切实为企业融资注入新动能。

该行相关负责人介绍说，此次数币贷款业务创新，始终立足现有企业流动资金贷款核心系统，通过接口技术适配、业务流程优化，精准对接数字人民币运营管理平台，搭建起“贷款审批—数币转换—受托支付—账务清算—风险监控”全流程闭环服务体系。在改造过程中，该行坚持不新增独立信贷系统，仅嵌入数字人民币转换、定向支付专属模块，既保障了原有核心系统的平稳运行，又实现了传统信贷业务与数币支付的无缝衔接。业务核心流程与传统贷款保持一致，企业完成贷款申请审批后，系统自动将贷款资金划转至企业账户，企业可手工将资金转换为数字人民币，再按照合同约定受托支付至收款方数字人民币钱包，同步完成账务登记与资金全链路追溯，全程操作便捷、流程规范。

据了解，该套数币贷款系统具备三大核心创新优势：一是依托存量系统升级，实现低成本高效落地。充分复用现有信贷系统核心功能，仅通过接口改造嵌入数币服务模块，快速完成信贷产品数币化覆盖，大幅缩短技术开发周期、降低系统改造投入成本，目前功能已稳定运行并投入实际业务办理；二是优化数币受托支付，兼顾合规管控与服务效率。借助数字人民币“支付即结算、交易可追溯”的独有特性，实现贷款资金秒级直达、定向闭环管控，从源头杜绝资金挪用风险，同时简化企业账务处理流程，有效提升企业融资资金周转与使用效率；三是聚焦实体需求，实现场景快速覆盖。精准对接企业日常经营资金周转需求，率先在流动资金贷款场景实现数币贷款落地，短时间内实现业务规模化投放，切实满足实体企业多元化融资服务需求。

数币贷款业务的落地，迅速释放出便民利企的服务成效。2026年2月至4月，民生银行苏州分行数字人民币贷款投放持续发力：2月成功为企业投放置换贷款9800万元，针对置换业务痛点，该行专项优化业务办理流程，聚焦操作便利化升级审批环节，同步开通线上线下双服务渠道，安排专人全程跟进服务，实现业务全流程合规可控，彻底解决了传统贷款流程繁琐、办理耗时久等问题，大幅提升企业服务体验；3月至4月持续加码金融支持，投放5000万元数币贷款，助力企业支付关联企业货款，畅通产业链资金流转。经统计，截至目前，该行已累计投放数字人民币贷款达1.48亿元。

民生银行苏州分行相关负责人表示，下一步，该行将持续深化数字人民币金融创新，加快数字人民币贷款系统迭代优化，计划于下半年拓宽数字人民币贷款产品覆盖面，嵌入智能合约技术进一步提升风险管控能力；同时不断扩大数币金融场景覆盖范围，联动核心企业、产业园区打造“数币贷款+场景”一体化金融生态；始终严守监管要求，持续完善合规风控体系，依托数字人民币交易数据优化风控模型，不断深化数字人民币与信贷业务的融合创新，以更优质、更高效的金融服务深耕实体经济。

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